Kreditkarten sind das sicherste erhältliche Zahlungsmittel und die Zeiten in denen diese teure Gebühren kosten, sind dank Direktbanken vorbei.
Im folgenden stellen wir euch 2 Kreditkarten vor, mit denen man an allen Bankautomaten auf der ganzen Welt gebührenfrei Geld abheben kann.
Direktbanken
Dadurch dass Direktbanken kein eigenes Filialnetz betreiben, können sie ihre Produkte zu sehr günstigen Konditionen anbieten. Die zwei populärsten und besten Anbieter sind die DKB (mehrfacher Testsieger bei Stiftung Warentest) und die Comdirect. Diese beiden bieten in Verbindung mit ihrem gebührenfreien Konto eine kostenlose Kreditkarte, mit der man überall auf der Welt kostenfrei Geld an allen Bankautomaten abheben kann.
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| Kontoführungsgebühren | 0.- € | 0.- € |
| Kreditkarte | inklusive (kostenlos) | inklusive (kostenlos) |
| Guthabenzinsen | 2,05% | 1,75% |
| Sollzinsen | 7,90 % | 9,90 % |
| Sollzinsfreie Zeit | 4 Wochen | - |
| Abhebungen am Geldautomat | weltweit kostenlos | weltweit kostenlos |
| Kartentyp | VISA-Card | VISA-Card |
| Antrag » | Antrag » |
Bei der Comdirect-Karte handelt es sich dabei um eine Debitkarte (Geld geht direkt vom Konto ab), die von jedem (auch Schüler und Studenten) beantragt werden kann. Die Karte der DKB ist eine vollwertige Kreditkarte und kann nur mit regelmäßigem Einkommen beantragt werden.
Konto und Kreditkarte beantragen – Ablauf
Da eine Direktbank kein eigenes Filialnetz hat, läuft alles über das Internet ab. Um ein Konto zu eröffnen füllt man einfach den Antrag online aus, druckt diesen aus und schickt ihn der Bank zu. Zusätzlich muss noch sichergestellt werden dass Ihr wirklich Ihr seid – Das ganze läuft folgendermaßen ab:
- Eröffnungsantrag ausfüllen und ausdrucken.
- Unterlagen in Umschlag stecken und verschließen.
- Zum Eröffnungsantrag bekommt man noch ein Coupon zur Identitätsfestellung, dieser muss zusammen mit eurem Ausweis und dem Brief zur nächsten Postfiliale gebracht werden.
- Ein Mitarbeiter der Post füllt das Formular zur Identitätsfestellung aus und ihr müsst dieses unterschreiben
- Nun sendet die Post die Unterlagen zur Bank und euer Konto wird eröffnet.
- Nach ca. 5-7 Werktagen erhaltet ihr die Kreditkarte, die PIN sowie eine TAN-Liste (alle in 3 getrennten Briefen).
Warum die DKB und Comdirect Kreditkarten kostenlos sind
Da immer mehr Menschen über einen Internet-Anschluss verfügen, haben Direktbanken in den letzten Jahren den letzten Jahren einen immensen Aufschwung erlebt. Immer mehr der großen deutschen Banken haben eigene Direktbanken als Tochterbanken gegründet. So handelt es sich bei der DKB um ein Tochterunternehmen der BayernLB mit Firmensitz in Berlin. Die Comdirect ist die zum Commerzbank-Konzern gehörende Direktbank mit Sitz in Hamburg.
Die Unternehmensstrategie von Direktbanken beruht dabei auf einer intensiver Nutzung des Onlinebankings und den Verzicht auf Filialen. Dies ist ein immenser Kostenvorteil im Vergleich zu klassischen Filialbanken. Dadurch können Direktbanken Konten zu sehr guten Konditionen anbieten.
Durch Vorteile wie z.B. eine kostenlose Kreditkarte konnten Direktbanken in den letzten Jahren sehr viele Neukunden generieren. Bereits 2007 verzeichneten deutsche Direktbanken knapp 10 Millionen Kunden.
Kreditkarte für Ausland und Reisen
Wer ins Ausland reist, muss auch Geld von Deutschland aus mitbringen. Die einfachste und schnellste Art ist es, sich eine kostenlose Kreditkarte mit einem der oben genannten Konten in Deutschland zu holen, da dies einem die Möglichkeit bietet kostenfrei weltweit Geld abzuheben.
Die Kreditkarte ist dabei ein wichtiger Aspekt – Diese wird oft benötigt, wenn man zum Beispiel etwas über das Internet buchen will wie Flüge, Hotelzimmer oder Fähren. Auch zum Auto mieten braucht man eine Kreditkarte. Eine Visacard wird weltweit fast überall zur bargeldlosen Bezahlung und an über 25 Mio. Geldautomaten akzeptiert.
Auch aus Sicherheitsgründen ist eine Kreditkarte ein gutes Zahlungsmittel auf Reisen und im Ausland, da man so nie großen Mengen Bargeld transportieren muss, sondern immer wieder kleine Mengen abheben kann – da das Abheben keinerlei Gebühren mit sich bringt.
DKB, ohne Frage. Ich war mit nem Kumpel im Ausland, der eine Deutschen Bank-Karte hatte. Der hat sich grün geärgert als ich ihm erzählt habe dass ich nix dafür gezahlt habe und überall kostenlos abheben kann.
Ja, ich kann dass DKB-Konto auch nur empfehlen, habe das auch für meine Reise geholt und genutzt und mir sind bis heute keine Gebühren angefallen. Seit dem hab ich mein altes Konto bei der Sparkasse auch aufgelöst und nutze das DKB Konto nun als mein Hauptkonto in Deutschland. Gibt dort auch keinen Mindestumsatz wie bei manchen Banken.
Ich kann den Vorpostern nur zustimmen, habe mit dem Konto der DKB nur gute Erfahrungen gemacht. In Verbindung mit einer Kreditkarte ist das top, da man überall im Ausland und auch in Deutschland kostenlos zahlen kann!
MFG
Hallo,
Ich bin auch zufriedener Inhaber eines DKB-Konto – in Deutschland die beste Alternative. Bargeldabhebungen an beliebigen Automaten ist das Killerargument.
Gruss, Andreas
hallo,
ich habe bereits seit einiger Zeit dieses DKB-Cash-Konto und bin sehr zufrieden. Wegen bezahlen per Kreditkarte – geht das in allen Läden? Ich meine hier in Deutschland kann man ja nich mit ner Visa-Karte bei Aldi einkaufen… oder verwechsel ich da was?
Ich habe von der DKB noch eine EC-Karte zum kostenlosen bezahlen in Läden und einne VISA-Kreditkarte zum kostenlosen abheben an allen VISA Automaten.
Hey Babel,
in Deutschland kann man komischerweise sehr selten einer Kreditkarte in Läden bezahlen, hier wird meistens nur die EC-Karte akzeptiert.
Doch dafür bekommst du bei beiden Banken so eine EC-Karte dazu. Im Ausland dagegen wirst du mehr die Kreditkarte als die EC-Karte benutzen, und auch zum Bargeld abheben benutzt du eher die Visacard.
Gruss Luca
Hey,
eure positiven Erfahrungen mit der DKB haben mich davon überzeugt, dass auch ich dieses Konto und die Kreditkarte haben möchte. Ich habe gerade den Antrag ausgefüllt und wurde promt abgelehnt. Ich vermute, dass das damit zutun hat, dass ich als gerade entlassener Zivi und Noch-Nicht-Student kein monatliches Gehalt vorweisen kann.
Oder habe ich sonst was falsch gemacht?
überprüfen die denn, ob da monatlich was drauf kommt??
Jap das war bei mir genauso… oder habt ihr einfach ein gehalt angegeben??
Naja, mein Kindergeld ist doch auch ein “Gehalt” oder nicht ?
ist es also wirklich OK, wenn man ein “Gehalt” angibt, obwohl es eigentlich kein Gehalt, sondern ein regelmäßiges Einkommen aus anderen Quellen ist?
Ich bin Ausländer und studiere hier in Deutschland, hab kein monatliches Gehalt und werde von meinen Eltern unterstützt. Kann ich dann quasi dieses Geld, das ich kriege, als Gehalt eingeben?
Also ich denk die Angabe ist mehr als “Einkommen” gedacht und solch ein Einkommen kann eben ein Gehalt, Kindergeld oder Unterstützung durch Eltern oder sowas sein.
Dabei geht es denke ich nur darum sicherzustellen, dass du den Kreditrahmen von der Kreditkarte letztendlich auch wieder begleichen kannst. Bei der DKB Kreditkarte kannst du beispielsweise maximal bis zu 500 Euro ins Minus gehen, und dazu wollen die sichergehen dass man diese Summe auch wieder nach einer gewissen Zeit ausgleichen kann.
Ob das Geld dann von den Eltern, von der Kindergeldkasse oder vom Arbeitgeber kommt ist der Bank ja letztendlich egal.
Torsten
hi luca
danke für deinen tipp!
habe die kostenlose kreditkarte der DKB für australien geholt und bin echt zufrieden. hab nichma geld aufgeladen und konnte problemlos in thailand und australien geld abheben.
grüße von der sunshine coast
markus
In der Tat kann ich den anderen nur zustimmen. Mein Favorit ist eindeutig die DKB. Da kann man überall kostenlos abheben. Nicht nur in der Cash Group, wie bei comdirekt
Hey,
welche Vorteile hat denn die DKB sonst noch gegenüber der comdirect, bzw. gibt es keine Nachteile bei der comdirect? Schließlich sind die Guthabenszinsen dort bei 4%, das ist ja einiges mehr als bei der DKB von der alle schwärmen.
Hallo Mieke,
vorallem hat man bei der DKB vier Wochen Zeit den Kontostand auszugleichen, und muss selbst nach den 4 Wochen noch deutlich weniger Sollzinsen als bei der Comdirect zahlen, was doch einen deutlichen Unterschied macht.
Die unterschiedlichen Guthabenszinsen machen sich eigentlich wirklich erst bemerkbar ab einem Kontostand jenseits der 50.000 Euro Grenze.
Zudem kann man die DKB-Kreditkarte auch als Österreicher beantragen. Bis vor kurzem war auch nach meinen Informationen das Konto bei der Comdirect auch nur im ersten Jahr komplett kostenlos und nach diesem Jahr sind dann 5 Euro monatliche Gebühren angefallen, wie es momentan aussieht kann ich leider nicht mit Sicherheit sagen – ich denke allerdings dass es bei der Comdirect aktuell auch dauerhaft Gebührenfrei ist. Generell schwanken die Konditionen des Comdirect Kontos auffällig stark in letzter Zeit.
Zum 15.6.2009 Hat die Comdirect auch wieder die Zinsen passend zur Krise von 4% auf folgende Sätze gesenkt:
0,01 – 5.000,00 Euro: 1,75% p. a.
5.000,01 – 30.000,00 Euro: 1,25 % p. a.
30.000,01 – 50.000,00 Euro: 1,0 % p. a.
ab 50.000,01 Euro: 0,5 % p. a.
Die DKB war zudem Vorreiter und hat als erste das Gesamtpacket kostenlos angeboten und sich so durch Mundpropaganda schon herumgesprochen. Zudem war die DKB recht stabil mit den Konditionen des Kontos.
Ich hoffe das bringt etwas Licht ins Dunkel – Gruß aus Australien Luca
Hi Luca,
Ich habe gehört, dass die DKB 1,75% Auslandsgebühren verlangt – was ist da dran?
Gruß, Jens
Hallo Jens,
Das mit den 1,75% für Auslandseinsatz ist falsch und doch richtig
Das abheben von Bargeld ist auf der ganzen Welt kostenlos mit beider dieser Karten.
Diese 1,75% Auslandseinsatzentgelt fallen immer nur dann an wenn man bargeldlos außerhalb von EU-Ländern bezahlt – dies ist innerhalb der EU jedoch auch komplett kostenlos.
beste Grüße, Luca
Ich habe mir vor knapp 2 Wochen auch mal so eine kostenlose Kreditkarte von der DKB geholt, nach dem ich diesen Beitrag von euch durchgelesen habe. Bis jetzt habe ich sie auch schon ein paar mal benutzt und bin echt zufrieden, ist bisher meine erste Kreditkarte
Ich hoffe mal dass ich in Australien dann wirklich kostenlos Geld abheben kann, dann muss ich nähmlich keine Travvelerscheques mitnehmen.
Vielen Dank noch einmal für diesen Tipp!
–Marie
Hallo Marie,
schön zu lesen dass ich mit meinen Beiträgen anderen Leuten helfen kann.
Mach dir mit dem kostenlosen Abheben keine Sorgen, ich selbst habe in meinem Australienjahr des öfteren mit der DKB Kreditkarte abgehoben und habe auf den Kontoauszügen nicht ein einziges mal eine Gebühr finden können
Grüße, Luca
Vielen dank für diese Übersicht. Neben diesem Thema habe ich mich für meinen Urlaub in Australien auch noch eine kleinere Finanzierung durchführen müssen. In diesem Kreditvergleich bin ich dann das erste mal über den namen DKB gestoßen, bei denen ich jetzt beides habe – einen Kredit und ein Konto mit der oben beschrieben Karte. Ich kann bisweilen die Leistungen der DKB bestens weiterempfehlen!
…stimmt, das ist der beste weg – als ich in Australien war, habe ich auch noch ein konto vor Ort öffnen können…ist sicherlich eine Variante, wenn ihr mehr Geld von zu hause mit nehmt und länger unterwegs seid.
cheers,
hermann
Hallo Herrmann,
man muss schauen wozu man das Konto braucht. Wenn ihr in Australien arbeiten wollt, werdet ihr nicht um ein australisches Konto rumkommen, da die Arbeitgeber euch nicht den Lohn auf ein deutsches Konto überweisen würden – dafür sind die Gebühren viel zu hoch.
Doch wenn man nur zum Reisen nach Australien geht und nicht in Australien arbeiten will, dann braucht man kein australisches Konto.
Doch auuch als Backpacker will man natürlich ein Startkapital und am besten auch ein finanzielles Polster in Deutschland belassen, an das man mit einer Kreditkarte immer und überall zugreifen kann. Somit kann ich jedem nur empfehlen sich so ein Konto anzulegen.
Hey,
Vielen Dank für diese Übersicht, ich habe mir heute mal die DKB Kreditkarte bestellt. Wie ist das genau mit der EC-Karte – bekomme ich die einfach so zugeschickt, oder muss ich die EC-Karte gesondert beantragen?
Hey Rainer,
die EC-Karten kommmen direkt mit den Kreditkarten. Da musst du nix extra beantragen.
Gruß Luca
Also ich kann da nur zustimmen und bin von der DKB Visa Card echt begeistert! Endlich mal eine wirklich kostenlose Kreditkarte, die nicht im Kleingedruckten noch X versteckte Gebühren hat.
Hey, Ich selbst benutze auch die DKB Karte und mein Freund hat eine von der Comdirect, und ich kann mit bestem Herzen beide Kreditkarten empfehlen.
Kann ich nur bestätigen, diese kostenlosen Kreditkarten sind top. Bis vor kurzem hatte ich mich noch über diese Ständigen Gebühren für’s Bargeld abheben geärgert. Da hat man sich dann gleich zwei mal überlegt wie viel man abheben soll
Ich bin nun jedoch glücklicher Inhaber eines DKB Kontos und kann es bisher 100% weiterempfehlen.
Günther
Ich habe die Karte der DKB in Thailand benutzt. Dort erheben die meisten örtlichen Banken eine Gebühr in Höhe von 3 Euro für jede Abhebung. Nach einer email an die DKB wurden mir diese aber umgehend und ohne Probleme wieder gutgeschrieben.
Hi,
also ich würde auch gerne eine Kredikarte von der DKB beantragen, da ich gerne verreise und weil man im internet dauernd mit Kreditkarte bezahlen muss(Flüge, Hotel…)
Aber leider arbeite ich derzeit nicht und werde erst wieder in paar monaten studieren. Kann ich trotzdem eine Karte beantragen. Ich will ja keinen dispo nutzen sondern nur im Ausland geld abheben und bezahlen. Kann ich nicht einfach geld auf das Konto überweisen und dann die Kreditkarte nutzen? Oder muss es einen monatlichen geldeingang geben?
hab das gleiche problem wie mark. möchte die karte ebenfalls nur zum geldabheben im ausland benzutzen.
da ich aber grade mit studium fertig bin u somit im status arbeitssuchend bin, wurde mir der antrag wohl abgelehnt. kindergeld bekomm ich auch nicht mehr!
kann man dort einfach irgendeine summe bei verdienst angeben. werden die angaben überprüft?
und noch ne frage zur comdirekt- wenn man nur bei der cashgroup kostenfrei abheben kann, dann kann man das wohl nicht in australien oder? dort gibt es bestimmt keine filliale der dresdener,deutschen oder commerzbank!
Hallo!
Ihr sagtet schon, dass es keinen Pflicht-Mindestumsatz bei der DKB gibt. Wie ist das mit Kündigung? Ist die kostenfrei?
Ich finde dazu keine Infos auf der dkb Homepage.
http://www.dkb.de/download/preisverzeichnis_privatkunden.pdf
siehe 5.5…scheint kostenlos zu sein
Hallo,
ich fliege demnächst nach australien und bin dadurch auf diese seite gestoßen.
ich habe eine kreditkarte bei der sparkasse, aber eure argumente haben mich überzeugt:) kann ich mir neben meiner jetzigen kreditkarte noch eine dbk-kreditkarte machen lassen?
auch hab ich kein festes einkommen. meine eltern unterstützen mich bei meinem aufenthalt, doch überweisen sie mir nicht jeden monat einen bestimmten betrag. wird das von denen überprüft oder kann ich da irgendeine summe eintragen?
und wie lange dauert die bearbeitung?
hey,
ich habe regulär auch ein konto bei der sparkasse und zusätzlich für australien jetzt noch eins bei comdirect mit ec- und kreditkarte.
bei der comdirect wollte keiner wissen was ich für ein einkommen habe, bin student und arbeite nicht. hatte da auch über ein halbes jahr kein geld drauf/keine transaktionen, hat da scheinbar keinen interessiert.
ist aber auch “nur” eine debitcard bei der comdirect, wird also gleich vom giro abgebucht. was ich persönlich aber besser finde als die klassische variante (einmal im monat).
hi werde mir für meinen australien urlaub auch eine dkb cash holen
@luca wenn man in australien jobs ausführen will braucht man in allen fällen eine australische bankcard?
hatte eigentlich gedacht, da das dkb cash ein online konto ist, dass die abreitgeber darauf problemlos überweisen?!
Hallo maad,
du brauchst nicht in allen Fällen eine australische Bankcard oder ein australisches Konto. Teilweise wirst du, vor allem bei kleineren Jobs, auch in Bargeld bezahlt.
Die Arbeitgeber können das Geld theoretisch auch auf ein deutsches Konto überweisen, allerdings kostet das (auch aufgrund der hohen Mengen an Geld) ein hohe Gebühr. Diese wird der arbeitgeber warscheinlich ungern zahlen – wird dir dann warscheinlich vom Gehalt abgezogen. Von daher lohnt sich das auf jeden fall, in Australien noch ein Konto anzulegen.
Ich wollte mir bei der DKB auch ein Konto eröffnen. Beim Vertrag musste ich dann aber meine momentane Beschäftigung angeben… Was habt ihr da gemacht? Zählt man als work and traveller als Arbeiter?
Ich lese hier immer, dass man mit der comdirekt Visa nur bei CashGroup Banken kostenlos abheben kann… Das is mumpiz… Man kann bei allen CashGroup Banken kostenlos mit der EC Karte abheben…
Mit der Visa kann man kostenlos weltweit abheben…..
Also, wer kein festes Einkommen hat (Schüler, Student, was auch immer), und die Karte nur auf Debitbasis braucht (quasi Guthabenbasis) ist mit der comdirekt sogar besser dran, da er nicht “aus versehen” ins Minus kommt (kommen kann)
hmh ich brauche für einen Thailand urlaub auch unbedingt eien kostenlose Kreditkarte. Aber auch eben nur mal wenn ich in den Urlaub fahre. Sind beide Kreditkarten auch über 1 jahr hinaus kostenfrei? Und muss man das Konto vorher aufladen damit Geld darauf ist dun man die Kreditkarte nutzen kann? ich möchte eigentlich mein altes Konto behalten + die Kreditkarte nur für den urlaub nutzen…
Hallo,
hab da paar Fragen zum DKB Konto, und zwar:
Gebührenfrei Geld abheben auf der ganzen Welt nur mit VISA Karte möglich?
Man braucht also auch in Deutschland nicht mehr zu schauen ob man bei der Kreissparkasse oder bei einer fremden Bank Geld abhebt?
Mit der EC Karte sollte man in Deutschland der Bank lieber nicht “fremdgehen”, sonst werden Gebühren fürs abheben fällig.
Zusammengefasst ist folgendes korrekt?!
- Mit VISA WELTWEIT ( inkl. Deutschland
) gebührenfrei Geld abheben
- Mit VISA WELTWEIT gebührenfrei zahlen
- Mit EC Karte in Deutschland gebührenfrei zahlen
Hallo,
nicht ganz, aber fast
Folgende 2 Statements sind richtig:
) gebührenfrei Geld abheben
- Mit VISA WELTWEIT ( inkl. Deutschland
- Mit EC Karte in Deutschland gebührenfrei zahlen
Nicht richtig:
- Mit VISA WELTWEIT gebührenfrei zahlen
=> Beim bargeldlosen bezahlen im Ausland fallen 1,75% des Betrages als Gebühr an (Nicht in Deutschland).
@Luca
Danke. Werde mir wohl auch ein DKB Konto zulegen. Allein wegen VISA
VISA – DIE FREIHEIT NEHM ICH MIR
Bei der comdirect steht:
“Kostenlos weltweit Bargeld abheben: Im Ausland mit der VISA-Karte an über 900.000 Geldautomaten, im Inland mit der ec-/Maestro-Karte an bundesweit über 7.000 Geldautomaten der Cash Group”
Die Aussage bedeutet allerdings indirekt, dass man mit der VISA in Deutschland NICHT kostenlos Bargeld abheben kann.
Hab die Frage an comdirect geschickt, und hier ist die Antwort:
“Die weltweite* gebührenfreie Bargeldversorgung mit der VISA-Karte ist an über 900.000 Geldautomaten möglich.
*ausgenommen Deutschland, hier wird eine Gebühr in Höhe von 3 % vom Umsatz, aber mindestens 5,11 EUR pro Bargeldabhebung berechnet (gemäß Preis- und Leistungverzeichnis)
Die kostenlose Bargeldverfügung mit der VISA-Karte im Ausland ist an jedem Geldautomaten möglich, der mit einem VISA-Symbol gekennzeichnet ist.
Eine Bargeldauszahlung mit der VISA-Karte ist am Geldautomaten in Höhe von maximal 600,00 EUR (bzw. Gegenwert in ausländischer Währung) täglich möglich.
Laut unserem Preisverzeichnis werden bei Bargeldversorgung mit der VISA-Karte am
Geldautomaten und Kasseninstituten im Inland Bargeldauszahlungsgebühren erhoben.”